Você sabe exatamente quanto ganha, mas no fim do mês o dinheiro some sem explicação? Isso acontece com a maioria dos brasileiros, e quase sempre o motivo é o mesmo: falta de um orçamento mensal.
Saber como montar um orçamento mensal é uma das habilidades mais importantes para quem quer organizar a vida financeira. E a boa notícia é que não precisa ser complicado. Neste artigo, você vai aprender como montar um orçamento mensal do zero, de forma simples e prática, mesmo que nunca tenha feito isso antes. Porque saber como montar um orçamento mensal é o começo de tudo.
O que é um orçamento mensal e por que ele é importante
Um orçamento mensal é simplesmente um plano para o seu dinheiro. Ele mostra quanto você ganha, quanto gasta e o que sobra, ou falta, ao final do mês.
Sem um orçamento mensal, você fica no escuro. Não sabe para onde o dinheiro vai, não consegue economizar e fica refém dos imprevistos. Com um orçamento, você assume o controle e começa a tomar decisões financeiras conscientes.
Se você já leu nosso artigo sobre os 5 erros financeiros que impedem você de crescer, sabe que não controlar os gastos é o primeiro e mais comum dos erros. O orçamento mensal é exatamente a solução para isso.
Passo 1: anote toda a sua renda
O primeiro passo para montar um orçamento mensal é saber exatamente quanto dinheiro entra todo mês. Isso inclui salário, freelances, aluguéis recebidos, pensão ou qualquer outra fonte de renda.
Se a sua renda é variável, use a média dos últimos três meses como referência. O importante é ter um número real para trabalhar.
Passo 2: liste todos os seus gastos fixos
Os gastos fixos são aqueles que se repetem todo mês com o mesmo valor: aluguel, prestação do carro, plano de saúde, internet, mensalidade escolar. Anote todos eles e some o total.
Esses gastos são os mais fáceis de controlar porque você já sabe quanto são. E se o total deles já compromete uma parte grande da sua renda, esse é um sinal importante para rever alguns contratos e despesas.
Passo 3: mapeie seus gastos variáveis
Os gastos variáveis são os que mudam de mês para mês: alimentação, transporte, lazer, roupas, delivery, assinaturas. São esses que geralmente fazem o dinheiro sumir sem que você perceba.
Para mapear esses gastos com precisão, olhe o extrato do seu cartão e da sua conta bancária dos últimos dois ou três meses. Você vai se surpreender com o que vai encontrar.
Passo 4: some tudo e compare com a sua renda
Agora que você tem a sua renda e todos os seus gastos anotados, é hora de comparar. Some todos os gastos fixos e variáveis e subtraia da sua renda total.
Se o resultado for positivo, ótimo. Esse é o valor disponível para poupar ou investir. Se for negativo, você está gastando mais do que ganha, e o orçamento mensal vai te ajudar a identificar onde cortar.
Esse momento de comparação é um dos mais reveladores de todo o processo de como montar um orçamento mensal.
Passo 5: defina metas e ajuste os gastos
Com os números na mão, é hora de tomar decisões. Olhe para os gastos variáveis e identifique o que pode ser reduzido. Uma assinatura que você mal usa, delivery em excesso, compras por impulso.
Defina também uma meta de economia. Mesmo que seja pequena no começo, como guardar R$100 ou R$200 por mês, o importante é criar o hábito. Como já explicamos no artigo sobre reserva de emergência, guardar dinheiro com consistência faz uma diferença enorme no longo prazo.
Onde fazer o orçamento mensal
Você não precisa de nada sofisticado para montar um orçamento mensal. As opções mais simples funcionam muito bem:
Caderno e caneta — o método mais simples e acessível. Anote tudo à mão, sem complicação.
Planilha no Excel ou Google Sheets — uma boa opção para quem quer mais organização e facilidade para fazer cálculos.
Aplicativos de controle financeiro — existem vários gratuitos disponíveis para celular, como Organizze, Mobills e Minhas Economias, que facilitam muito o registro dos gastos no dia a dia.
O melhor método é aquele que você vai usar de verdade. Comece pelo mais simples e evolua conforme o hábito se consolidar.
Como manter o orçamento mensal funcionando
Montar o orçamento é o primeiro passo. Manter é o que faz a diferença. Algumas dicas práticas:
Revise o orçamento todo mês, pois os gastos mudam e o plano precisa acompanhar. Registre os gastos com frequência, de preferência diariamente ou pelo menos semanalmente. Seja realista ao definir os limites de cada categoria, pois metas impossíveis geram frustração e abandono.
E lembre-se: o orçamento mensal não é uma punição. É uma ferramenta de liberdade. Quanto mais você o usa, mais controle você tem sobre o seu dinheiro e mais perto fica dos seus objetivos financeiros.
Como montar um orçamento mensal é o começo de tudo
Saber como montar um orçamento mensal do zero é o primeiro passo concreto para transformar sua vida financeira. Com ele, você para de se perguntar para onde foi o dinheiro e começa a decidir para onde ele vai.
Segundo o Serasa, a falta de planejamento financeiro é uma das principais causas do endividamento das famílias brasileiras. Com um orçamento mensal bem feito, você já sai na frente da maioria.
Aqui no Valor na Real, você encontra tudo o que precisa para organizar sua vida financeira do zero. Acompanhe nossos conteúdos e dê um passo de cada vez!